En blogg om ekonomi och pengar

Både fakturaköp och fakturabelåning kan beskrivas som sätt att få omedelbar likviditet genom att sälja kundfordringar till en tredje part, vanligtvis ett inkassobolag. Faktum är att de två metoderna är mer lika än de är olika.

Fakturaköp, även kallat factoring är en ren försäljning av fordringar till inkassobolaget. Verksamheten får kontanter och inkassobolaget samlar in skulden och får för det en procentuell avgift av fakturans värde för sina besvär. Fakturabelåning kan också kallas en försäljning av fordringar, men i detta fall sker administration av fordringar och deras insamling utan att byta ägare. De företag som tjänat inkomsten har fortfarande det ansvaret.

Vad passar bäst för ditt företag, fakturaköp eller fakturabelåning?

Här är några frågor att ställa sig för att välja vilken metod som är bäst för ditt företag:

Är du orolig för kostnaderna ditt företag? Har du många obetalda fakturor? Är ditt företag fullt bemannade med kompetent och pålitlig personal? Om du tror att ditt företag skulle få det bättre genom att minska mängden resurser som ägnas åt administration, är fakturaköp ett bättre val för dig, som mycket av det, men inte alla, kan lastas till inkassobolaget. Om du redan har ett väl fungerande administrationssystem kanske du hellre väljer fakturabelåning.

Man ska veta att de flesta inkassobolaget utan tvekan kommer att behandla dina kunder med största artighet, respekt och professionalism, men är du ändå orolig för att han kanske föredrar att förhandla direkt med ditt företag? Fakturapåminnelser kommer ofta tillsammans med förfrågningar från kundservice. Din kund är i allmänhet inte medveten om försäljning av sin fordran till dig med fakturabelåning. Inte bara är han medveten om din factoring arrangemang, men även han omfattas av bekräftelse uppmanar enskilda fakturor från inkassobolaget ibland. Om detta är något som du vet skulle störa dina kunder kan du behöva välja fakturabelåning.

Vad är din nuvarande informations behov när det gäller kreditupplysning av dina kunder? Har du för närvarande dessa kopplade till ett inkassobolag för framtida kreditbeslut för denna kund? Kan inkassobolaget lämna dem i det format och frekvens du önskar? Om inte, kan fakturabelåning vara rätt val, så all din kreditadministration sker genom samma bolag.

Vilka är dina krav? Med antingen fakturaköp eller fakturabelåning, får du betalt nästan omedelbart. Att sköta kreditadministrationen själv i normal takt skulle låta dig behålla mer pengar, men betyder mycket mer administration. Fakturabelåning ger dig tillbaka mer pengar än vad fakturaköp gör. Detta är, naturligtvis, eftersom inkassobolaget tar på sig mer ansvar och fler uppgifter med fakturaköp än med fakturabelåning.

Hur stor portfölj av fakturor utan säkerhet innehar ditt företag? Hur olika är det? Finns det några enstaka kunder som innehar mer än 20% av det totala fakturabeloppet? Företag som använder fakturabelåning tenderar att vara större och ha en mer diversifierad portfölj, detta är också varför de ofta väljer fakturabelåning. Mångfalden i portföljen är något inkassobolagen letar efter under båda alternativen

Genom att göra en ärlig bedömning baserad på dina faktorer kommer du att kunna göra rätt val för ditt företag. Du kommer snart att vara på väg till ett bra kassaflöde, oavsett vilket alternativ du väljer.

Har du ständiga problem med att dina kunder betalar sina fakturor försent, vilket i sin tur leder till att du själv tvingas bli sen med dina egna fakturor eller löner? Detta är ett väldigt vanligt problem som kan leda till mycket huvudvärk för företagsledningen. Speciellt om du har ett nystartat företag som inte hunnit bygga upp sin likviditet ännu. Lösningen på detta problem kallas för factoring, eller fakturabelåning, vilket innebär att ett företag köper upp hela eller delar av värdet på dina fordringar och du får dina pengar direkt. Genom att sälja en faktura till ett företag som sysslar med fakturaköp kan du även fria upp pengar till nya investeringar utan att behöva vänta på att få in betalningar från fakturor med långa förfallodatum.

Är du orolig över att sälja dina fakturor till ett factoringföretag för att du tror att de kommer att hutlöst kräva in pengarna från dina kunder utan hänsyn till någonting så kontakta ett företag som t.ex. Factoringgruppen. Här jobbar man enligt principen att dina kunder är våra kunder och kunderna behandlas alltid med största respekt. En förfallen faktura bemöts inte direkt med ett hotfullt inkassokrav utan istället kontaktas er kund personligen för att säkerhetsställa att fakturan kommit fram ok samt vad som föreligger att betalningen uteblivit. Skulle kunden fortfarande inte betala efter den personliga kontakten så skickas en vänlig påminnelse innan kunden slutligen hamnar inför inkasso om betalning fortfarande skulle utebli. Hela denna processen gör att du kan känna dig trygg att även om du säljer din faktura så kommer dina kunder att behandlas väl och förhoppningsvis bli en återkommande kund som du kan göra affärer med många år framöver.